각 개인에게 ‘적정 보험료’는 얼마일까?

보험 상담을 받을 때 가장 자주 듣는 질문 중 하나가 바로 이것입니다.

“보험료는 얼마나 내는 게 적당한가요?”

누구에게나 맞는 ‘정답’은 없지만, 소득, 가족 상황, 건강 상태 등을 기준으로 ‘나에게 맞는 보험료 수준’을 판단할 수 있는 기준은 있습니다.

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적정 보험료 = 월 소득의 5~10%

재무 전문가들과 보험사에서 공통적으로 권장하는 보험료 기준은 다음과 같습니다.

• 보험료 총액은 월 소득의 5~10% 내외가 적정
• 예: 월 소득 400만 원 → 보험료 총합 20~40만 원 정도

이 이상을 지출하면 가계 부담이 커지고,

너무 적게 지출하면 보장이 부족할 수 있어요.

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나에게 맞는 보험료는 어떻게 정할까?

1. 나이와 건강 상태

• 📍 20~30대: 보장 중심(실비, 사망, 재해) → 보험료 낮게 유지 가능
• 📍 40~50대: 건강보험 강화(암, 뇌혈관, 심장질환) → 보험료 증가 가능성
• 📍 60대 이상: 보험료 급격히 올라감 → 기존 보험 리모델링 필요

2. 가족 구성과 부양 책임

• 👨‍👩‍👧‍👦 맞벌이 vs 외벌이, 자녀 유무, 부모 부양 여부 등에 따라 위험 대비 필요도 다름

3. 가입한 보험의 구성

• 📌 실손의료보험(실비): 기본 보장
• 📌 정기보험/종신보험: 사망·소득보장 대비
• 📌 암/뇌/심장 보험: 중대 질병 대비

보장이 중복되지 않도록, 필요한 항목만 갖춘 구조가 중요합니다.

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보험료가 너무 비싸다면?

• ❌ 불필요한 보장 삭제 (예: 3대 진단금 중복 가입, 중복된 입원특약 등)
• 🔄 ‘리모델링’으로 구조 정리 – 가입한 지 10년 이상 된 보험은 꼭 점검!
• 📉 보험료가 부담되면 ‘진단금 축소’보다 ‘보장 축소’가 더 합리적

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실전 예시: 월 소득별 적정 보험료 범위

월 소득	적정 보험료 (5~10%)	설명
300만 원	15만 ~ 30만 원	기본 보장 + 질병 보장 가능
400만 원	20만 ~ 40만 원	실손 + 진단금 중심 설계
500만 원	25만 ~ 50만 원	사망보장, 간병자금 추가 가능

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결론 – 보험은 금액보다 ‘균형’이 중요합니다

보험료는 높다고 좋은 것도, 낮다고 안전한 것도 아닙니다.
내 소득, 가족 상황, 건강 상태를 고려해

“내게 꼭 필요한 보장만” 합리적으로 갖추는 것

이 핵심이에요.

보험료 = 지출이 아닌 ‘위험 대비 비용’
부담되지 않는 선에서, 미래를 위한 방어막을 만들어보세요.